Calculadora de Intereses

1. Elige qué quieres averiguar: importe final, capital, tasa o tiempo.
2. Rellena los tres valores conocidos.
3. Elige el periodo de la tasa: diaria, mensual o anual.
4. El resultado muestra el valor que falta, el interés total y la fórmula aplicada.

En el interés simple, el rendimiento se aplica siempre sobre el capital inicial. La cantidad ganada por periodo es constante de principio a fin.

En el compuesto, el rendimiento se aplica sobre el saldo acumulado, así que los intereses del periodo anterior también generan intereses.

En plazos cortos la diferencia es pequeña. En plazos largos se vuelve enorme, y por eso el interés simple apenas aparece en productos financieros a largo plazo.

• Recargos por demora, calculados a menudo de forma simple sobre el importe adeudado.
• Cálculos de corto plazo y estimaciones rápidas, donde la diferencia con el compuesto es irrelevante.
• Ciertos contratos e instrumentos que estipulan expresamente el régimen simple.
• Ejercicios escolares, donde la mayoría conoce el concepto por primera vez.

Es el error que domina el cálculo de intereses. Una tasa mensual exige un plazo en meses; una tasa anual exige un plazo en años.

En el régimen simple, convertir entre periodos es proporcional: un 12% anual equivale a un 1% mensual. Eso vale aquí y **no** vale en el interés compuesto, donde la conversión es exponencial.

El resultado es bruto: no descuenta impuestos, comisiones ni corrección por inflación.

1. Introduce el capital inicial, la tasa y el plazo.
2. Elige el periodo de la tasa: diaria, mensual o anual.
3. El resultado muestra el importe final y cuánto de él son intereses.

En el interés simple, el rendimiento se aplica siempre sobre el capital inicial. En el compuesto se aplica sobre el saldo acumulado: los intereses del mes pasado también generan intereses.

En plazos cortos la diferencia es pequeña. En plazos largos domina por completo: 1000 al 1% mensual durante 30 años dan unos 3.600 con interés simple y más de 35.000 con compuesto.

Es la misma matemática que hace crecer una inversión y que descontrola una deuda de tarjeta. Cambia la dirección, el mecanismo es idéntico.

Es el error más común. Una tasa mensual exige un plazo en meses; una tasa anual exige un plazo en años. Mezclarlas produce un resultado que parece plausible y está mal por órdenes de magnitud.

Convertir entre periodos tampoco es una división simple. Un 12% anual no equivale a un 1% mensual en régimen compuesto: un 1% mensual compuesto durante doce meses da cerca de un 12,68% anual.

Esa diferencia tiene nombre —tasa nominal frente a tasa efectiva— y es justo donde la lectura de un contrato suele engañar.

No descuenta impuestos, comisiones de gestión ni inflación. El importe mostrado es bruto y nominal.

Muchos productos de renta fija aplican impuestos sobre el rendimiento, lo que reduce el importe neto según el plazo.

El rendimiento nominal no es ganancia real: si el importe crece un 8% en el año y la inflación fue del 6%, el poder adquisitivo subió cerca de un 2%, no un 8%.